Vad är den disponibla inkomsten? Definition och exempel

Om du har pengar kvar efter att ha betalat dina skatter, grattis! Du har "disponibel inkomst." Men gå inte på en utgiftsfart än. Bara för att du har disponibel inkomst betyder inte att du också har "diskretionär inkomst". Av alla villkor inom personlig finansiering och budgetering är dessa två av de viktigaste. Att förstå vad den disponibla inkomsten och den diskretionära inkomsten är och hur de skiljer sig är nyckeln till att skapa och leva bekvämt inom en hanterbar budget.

Key Takeaways: Discretionary Invome

Disponibel inkomst, även känd som disponibel personlig inkomst (DPI) eller nettolön, är summan du har över från din totala årliga inkomst efter att ha betalat alla direkta federala, statliga och lokala skatter.

Till exempel har en familj med en årlig hushållsinkomst på $ 90 000 som betalar $ 20 000 i skatter en disponibla inkomst på $ 70 000 ($ 90 000 - $ 20 000). Ekonomer använder disponibla inkomster för att identifiera landsomfattande trender i hushållens besparingar och utgiftsvanor.

Den genomsnittliga disponibla personliga inkomsten (DPI) i USA är cirka 44 000 dollar per hushåll, enligt den internationella organisationen för ekonomiskt samarbete och utveckling (OECD). DPI i USA är mycket högre än genomsnittet på $ 31 000 bland de 36 länder som undersökts av OECD.

Det bör noteras att indirekta skatter, t.ex. försäljningsskatt och moms (Moms) används inte för att beräkna disponibel inkomst. Medan de generellt minskar effektiv utgiftskraft, är de extremt svåra för individer att spåra.

Förutom personliga ekonomier är disponibla inkomster också viktiga för den nationella ekonomin. Till exempel Förenta staternas federala regering använder det för att mäta konsumentutgifterna och allt viktigt Konsumentprisindex (KPI) - det genomsnittliga landsomfattande priset för olika varor och tjänster. Som en nyckelindikator för inflation, deflation eller stagflation, KPI är ett kritiskt mått på hälsan i landets ekonomi.

Bara för att du har pengar kvar efter att ha betalat skatt, var mycket försiktig hur snabbt du spenderar dem. Disponibel inkomst får inte förväxlas med diskretionär inkomst och att bortse från skillnaden mellan de två kan göra eller bryta din budget.

Diskretionärinkomst är den summa pengar du har kvar från din totala årliga inkomst efter att ha betalat alla skatter och efter att ha betalat för nödvändigheter som hyror, hypoteksbetalningar, sjukvård, mat, kläder och transport. Med andra ord, diskretionär inkomst är disponibel inkomst minus de oundvikliga levnadskostnaderna.

Till exempel, samma familj som hade 70 000 $ i disponibla inkomster kvar efter att ha betalat 20 000 $ skatt på sina 90 000 dollar av bruttoinkomster var också tvungen att betala:

• 20 000 $ för hyra;
• 10 000 dollar för livsmedel och sjukvård;
• 5 000 dollar för verktyg;
• 5.000 dollar för kläder; och
• $ 5 000 för billån, bränsle, avgifter och underhåll

Som ett resultat betalade familjen totalt $ 45 000 för nödvändigheter och lämnade dem endast 25 000 dollar ($ 70 000 - 45 000 dollar) i diskretionär inkomst. I allmänhet kan familjer eller individer göra två saker med diskretionär inkomst: spara det eller spendera det.

Ibland kallas ”galna pengar”, diskretionär inkomst kan spenderas på allt du kanske vill ha, men egentligen inte behöver något annat än att "hålla jämna steg med Joneses", kanske.

Diskretionärinkomst spenderas vanligtvis på saker som att äta ute, resa, båtar, husbilar, investeringar och tusentals andra saker som vi verkligen skulle kunna "leva utan."

Den allmänna regeln är att den disponibla inkomsten inom samma hushåll alltid ska vara högre än diskretionär inkomst eftersom kostnaden för nödvändiga artiklar ännu inte har dragits från beloppet på tillgänglig inkomst.

Enligt konsumentkreditrapporteringsbyrån Experian spenderar den genomsnittliga amerikanska familjen ungefär 28% av dess totala inkomst före skatt - mer än 12 000 dollar per år - på diskretionära föremål.

Enligt det amerikanska folkräkningsbyrån tog det genomsnittliga amerikanska hushållet in nästan 75 000 dollar före skatt 2016 men slutade med att spendera det mesta. Faktum är att det genomsnittliga amerikanska hushållet spenderar mer än 90% av sina inkomster efter att ha dragit bort alla pengar som det betalar i skatter, nödvändiga varor och tjänster och diskretionära inköp.

Efter att ha dragit av alla skatter och andra utgifter från sina 74,664 USD årliga inkomst före skatt, har det genomsnittliga amerikanska hushållet 6 863 dollar kvar. Eftersom räntor som betalas på konsumentskulder som kreditkort och billån inte dras från förskottsinkomster, mängden pengar som det genomsnittliga hushållet har lämnat för besparingar eller diskretionära utgifter är vanligtvis mycket lägre än detta. Så var försiktig med plasten.

• "Disponibel inkomst (2018)." Investopedia.com
• "Diskretionär inkomst (2018)." Investopedia.com
• "Hushållens inkomst: 2017. "U.S. Census Bureau
• "OECD Better Life Index." Organisationen för ekonomiskt samarbete och utveckling
• "Konsumentutgifter."Experian.com
• Patoka, Josh. "Hur optimerar du din disponibla inkomst och vad ska du göra med det? " Finansgenie