Vad är socialförsäkring? Definition och exempel

Socialförsäkring är en process genom vilken statliga program säkerställer att grupper av människor skyddas mot ekonomiska problem som uppstår på grund av vad presidenten Franklin D. Roosevelt kallas livets "växlingar" såsom fysiskt handikapp, förlust av arbetsinkomster på ålderdom, uppsägning och andra motgångar. Socialförsäkringsprogram hjälper också människor att möta sina grundläggande behov och få de kunskaper och tjänster de behöver för att komma in eller återinträda och lyckas i arbetskraften.

Socialförsäkring Definition

I dess mest erkända former är socialförsäkringen en uppsättning statliga program där arbetare och ofta betalar deras arbetsgivare särskilda skatter för att stödja programmen under de år som arbetarna förblir anställda. Arbetarna får sedan förmåner baserade på deras totala bidrag till programmen när de når pensionsåldern, blir handikappade, blir uppsagda eller upplever andra kvalificerande livshändelser. Genom designen ger sådana program ekonomisk trygghet på kort sikt eller tillhandahåller tjänster och fördelar för att förbättra ekonomiska möjligheter på lång sikt.

En bredare definition av socialförsäkring inkluderar både dessa skattestödda program, såsom socialförsäkring, och andra program, inklusive inkomstskatteavdrag, utformade för att ge inkomststöd, hjälpa människor att säkra eller ha råd med förnödenheter som mat, bostad och sjukvårdstäckning och tillhandahålla förmåner eller tjänster för att förbättra ekonomiska möjligheter såsom utbildning och arbetsträning och barn vård.

Denna bredare definition inkluderar både "universella" och "riktade" socialförsäkringsprogram. Universella program är öppna för i övrigt berättigade individer och familjer oavsett inkomst. Riktade program, till exempel programmet för kompletterande nutrition Assistance (matkuponger) och bostadsstöd med låga inkomster, har övre inkomstgränser för berättigande. Andra riktade program, som t.ex Veteranfördelar, statliga anställdas pensionssystem är endast tillgängliga för specifika grupper. Det finns för närvarande inga universella program som är öppna för alla människor oavsett ålder, inkomst, medborgarskapsstatus eller andra restriktioner.

Exempel i USA

Någon gång i livet kommer praktiskt taget alla i USA att dra direkt nytta av ett eller flera socialförsäkringsprogram. Utöver sin direkta nytta drar alla indirekt nytta av socialförsäkringen – antingen från det självförtroende som kommer av att veta att det kommer att finnas där för att hjälpa dem under oväntade eller oundvikliga svårigheter eller helt enkelt för att systemet hjälper till att stödja det övergripande ekonomi.

De mest kända socialförsäkringsprogrammen som för närvarande finns tillgängliga i USA är Social trygghet, Tilläggsförsäkringsinkomst (SSI), Medicare, Medicaid, och Arbetslöshetsförsäkring.

Social trygghet

Skapad under Stor depression av 1930-talet för att främja den ekonomiska säkerheten för landets folk, tillhandahåller social trygghet kvalificerade personer med en garanterad inkomstkälla när de går i pension eller inte kan arbeta på grund av en handikapp. Även om det är mest känt för pensionsförmåner, ger socialförsäkringen också efterlevandeförmåner till de juridiska anhöriga (make, barn eller föräldrar) till avlidna arbetstagare. Medan människor arbetar betalar de socialförsäkringsskatt. Dessa skattepengar går till en fond som betalar programmets olika förmåner.

För att kvalificera sig för pensionsförmåner från socialförsäkringen måste arbetstagare vara minst 62 år och ha betalat in skatt i systemet i minst 10 år. Arbetare som vänta med att samla in socialförsäkringen, upp till 70 års ålder, får högre månatliga förmåner. År 2021 var den genomsnittliga pensionsförmånen för social trygghet $1 543 per månad.

Tilläggsförsäkringsinkomst

Programmet Supplemental Security Income (SSI) ger månatliga betalningar till vuxna och barn som är juridiskt blinda eller funktionshindrade och har låg inkomst och resurser. Medan Social Security Administration administrerar programmet, finansieras SSI av allmänna skatteintäkter snarare än socialförsäkringsskatter som betalas av arbetare.

För att vara berättigad till SSI-förmåner måste en person vara 65 år eller äldre, blind eller funktionshindrad, amerikansk medborgare eller Laglig fast bosatt, och har mycket begränsade inkomster och ekonomiska resurser.

År 2022 var standardgränsen för högsta tillåtna inkomst upp till 841 USD i månaden för en individ eller 1 261 USD i månaden för ett par. Dessa var också de maximala månatliga ersättningsutbetalningarna för SSI-mottagare. Den genomsnittliga SSI-betalningen 2021 var $586 för vuxna och $695 per månad för barn.

Medicare

Medicare är det federala sjukförsäkringsprogrammet som subventionerar kostnaderna för sjukvården för alla människor som är det 65 år eller äldre, vissa yngre personer med funktionsnedsättning, eller personer med njursjukdom i slutstadiet eller Lou Gehrigs sjukdom (ALS).

Medicare är uppdelat i olika "delar" som täcker en mängd olika sjukvårdssituationer, av vilka några kostar den försäkrade personen i form av egenavgifter eller självrisker:

• Medicare del A (sjukhusförsäkring) täcker vistelser på sjukhus, vård på kvalificerade sjuksköterskor, hospice och vissa hemsjukvårdstjänster.
• Medicare Part B (sjukvårdsförsäkring) täcker vissa läkartjänster, öppenvård, medicinska förnödenheter och förebyggande tjänster.
• Medicare Part D (täckning för receptbelagda läkemedel) hjälper till att täcka kostnaderna för receptbelagda läkemedel.

Medan de flesta människor på Medicare inte betalar någon månatlig premie för del A-täckning, betalar alla medlemmar en månatlig premie för del B. År 2021 var standardpremiebeloppet för del B 148,50 USD.

I allmänhet kvalificerar alla personer som har bott i USA lagligt i minst fem år och är 65 år eller äldre för Medicare-täckning. Alla som får socialförsäkringsförmåner är automatiskt inskrivna i Medicare Part A och B när de når 65 års ålder. Del D-täckning är valfri och registrering måste göras av individen.

Medicare Advantage-planer är Medicare-godkända vårdplaner tillgängliga från privata försäkringsbolag som "paketerar" del A, del B och vanligtvis del D. Dessa planer kan erbjuda några extra förmåner som traditionell Medicare inte täcker, såsom syn, hörsel och tandvård.

Medicaid

Medicaid tillhandahåller hälsoskydd till över 72 miljoner amerikaner, inklusive berättigade låginkomstvuxna, barn, föräldrar, gravida kvinnor, äldre vuxna och personer med funktionshinder. Även om det administreras av de enskilda staterna, finansieras Medicaid gemensamt av stater och den federala regeringen. Medicaid är för närvarande den enskilt största källan till hälsoskydd i USA. Under 2018, till exempel, var Medicaid betalningskällan för över 42 % av alla födslar i landet.

För att erbjuda Medicaid-förmåner till sina medborgare måste stater enligt federal lag täcka vissa grupper av individer. Låginkomstfamiljer, kvalificerade gravida kvinnor och barn och individer som får kompletterande trygghetsinkomst är exempel på sådana obligatoriska behörighetsgrupper. Staterna har också möjlighet att täcka andra grupper, såsom personer som får hem- och samhällsbaserade tjänster och barn i fosterhem som inte annars är berättigade.

Antogs 2010, den Patient Protection and Affordable Care Act skapade möjligheten för stater att utöka Medicaid-täckningen till nästan alla låginkomsttagare under 65 år.

Arbetslöshetsförsäkring

Med kostnaderna och administrationen av programmet delas av de federala och delstatliga regeringarna, arbetslösheten Försäkringsprogrammet (UI) ger veckoförmåner till berättigade arbetstagare som blir arbetslösa utan att deras förskyllan beror på egen. Arbetslöshetsersättning ger arbetslösa arbetstagare en inkomstkälla tills de återanställs eller hittar ett annat jobb. För att kvalificera sig för arbetslöshetsersättning måste arbetslösa arbetstagare uppfylla vissa kriterier som att aktivt söka arbete. Genom att finansieras helt av antingen federala eller statliga skatter som betalas av arbetsgivare, är UI-programmet unikt bland amerikanska socialförsäkringsprogram.

I tider av stabil ekonomi erbjuder de flesta stater arbetslöshetsersättning i upp till 26 veckor eller ett halvår. Under tider av hög arbetslöshet, som under covid-19-pandemin, kan ersättningarna förlängas till mer än 26 veckor.

Social vs privat försäkring

Grundtanken bakom socialförsäkringen är att den gör förmåner tillgängliga för alla medlemmar i olika grupper – till exempel alla personer som är 65 år och äldre. Privat försäkring, däremot, betalar förmåner endast till de individer som väljer att köpa den.

Men socialförsäkringsprogram skiljer sig från privata försäkringsplaner på många andra sätt. Till exempel är enskilda deltagares bidrag till socialförsäkringsprogram obligatoriska och tas automatiskt av staten som en form av skatt. Med privata försäkringar betalar försäkringstagare månatliga premier för att säkra förmåner och är fria att köpa försäkringar som passar deras budget och täckningskrav.

I allmänhet är privata försäkringsprogram utformade för att erbjuda ett bredare utbud av täckning än socialförsäkringsprogram, med nivån på den täckningen baserad på bidragsbeloppet. Till exempel skulle en förmögen person med en dyrare heltäckande försäkring täckas mot alla eventualiteter, medan någon med en grundläggande policy kan bli vägrad täckning i vissa fall, såsom behandling för medicinska problem orsakade av deras egna oaktsamhet.

I privata försäkringsprogram baseras rätten till utbetalning av förmåner på ett bindande avtal mellan försäkringstagaren och försäkringsgivaren. Försäkringsbolaget har inte rätt att ändra eller säga upp försäkringen före avtalstidens utgång, förutom i fall som t.ex. utebliven premie. I socialförsäkringsprogram baseras dock rätten till förmåner på lagar som stiftats av regeringen snarare än på ömsesidigt verkställbara privata kontrakt. Som ett resultat kan bestämmelserna i socialförsäkringsprogram ändras närhelst lagen ändras. 1954, till exempel, ändrade den amerikanska kongressen Social Security Act för att utvidga pensionsförmåner till egenföretagare. Idag kämpar kongressen med lagstiftning för att stödja socialförsäkringsfonden, som om uttömt till 2033 som nu beräknas, skulle kraftigt minska bidragsbetalningarna för alla pensionerade och funktionshindrade förmånstagare.

Motivering och kritik

Sedan det först uppstod i Tyskland under 1880-talet och i USA 1935, med antagandet av Social Trygghetslagen, socialförsäkringsprogram har motiverats och kritiserats av sociologer, politiker och skattebetalarna.

Motiveringar

De flesta socialförsäkringsprogram motiveras av deras bidrag till att uppfylla det "sociala kontraktet" - 1500-talet Hobbesian filosofin att medlemmar i ett samhälle måste gå med på att samarbeta för att säkerställa ömsesidiga sociala fördelar. Socialförsäkringen ses som socialt ansvarsfull eftersom den bygger på empatisk mänsklig önskan att hjälpa människor att hantera svårigheter som varken är deras fel eller inom deras kontroll.

Social trygghet, till exempel, ses som en överenskommelse mellan generationer och mellan friska och sjuka. Att veta att de också så småningom kan behöva dess förmåner, betalar arbetande människor en skatt nu för att hjälpa till att möta sjukvården och levnadskostnader för dem som är tillfälligt arbetsoförmögna på grund av sjukdom eller som har slutat arbeta på grund av avancemang ålder.

Socialförsäkringen är vidare baserad på den moderna premissen att eftersom rikedom, resurser eller förmåner sällan kommer att vara i konkurrenskraftiga ekonomier. vara rättvist fördelat måste det finnas bestämmelser som säkerställer att aktörer på marknaden inte hamnar i ett "allt-eller-inget" situation. Deltagare i en hälsosam kapitalist ekonomin måste vara fri att ta risker och engagera sig i ekonomisk verksamhet utan att frukta att de kan möta fattigdom i fallet med funktionshinder eller ålderdom. På detta sätt hjälper socialförsäkringar och liknande socialförsäkringsprogram att skydda ekonomin samtidigt som de tillhandahåller "social ordning.”

De premier som krävs för att finansiera socialförsäkringsprogram kommer från skatter som betalas av arbetare som i slutändan kommer att täckas av programmets förmåner. Den resulterande känslan av ansvarighet gör att programmet verkar rättvist och att dess förmånstagare förtjänar dess fördelar.

Kritik

USA är det enda landet som inte fullt ut finansierar sina socialförsäkringsprogram på löpande basis utan hänsyn till deras framtida skulder. Istället är de största amerikanska socialförsäkringsprogrammen, Social Security och Medicare, strukturerade för att samla in mer i skatt än de betalar ut i förmåner. Skillnaden behålls i förvaltningsfonder dedikerade till att säkerställa programmens förmåga att betala förmåner upp till 70 år i framtiden.

En ökad förväntad livslängd påverkar socialförsäkringens förmåga att betala långsiktiga framtida förmåner negativt. Till exempel, 1940 nådde endast 9 miljoner amerikaner 65 års ålder, sedan full pensionsålder. År 2000, som jämförelse, gjorde nästan 35 miljoner det. Eftersom fler människor lever för att uppnå full pensionsålder (nu 67), är socialförsäkringsfondens förmåga att betala ut hela förmåner ansträngd. Alternativen är att höja löneskattesatsen eller höja pensionsåldern. Även om socialförsäkringen upprätthåller ett avsevärt överskott – 2,91 biljoner dollar 2020 – politisk retorik ofta hävdar att programmet "går i konkurs" eller att kongressen alltför ofta spenderar överskottet på andra saker.

Under 2019 spenderade den federala regeringen 2,7 biljoner dollar, eller cirka 13 % av USA bruttonationalprodukt, på socialförsäkringsprogram. Enbart social trygghet stod för 1,0 biljoner dollar av de totala utgifterna, eller 23% av den totala federala budgeten. De sammanlagda utgifterna för sjukförsäkringsprogram uppgick till 1,1 biljoner dollar, eller 26 % av den federala budgeten.

Socialförsäkringsprogram plågas ofta av kostnader som uppstår på grund av bedrägliga eller på annat sätt felaktiga utbetalningar av förmåner eller anspråk. Det har uppskattats att enbart socialförsäkringsbedrägerier kostar skattebetalarna miljoner, och möjligen miljarder, dollar varje år. Bedrägliga socialförsäkringsaktiviteter inkluderar inkassering av pensions- eller invaliditetsförmåner av personer som inte är kvalificerade att få dem. Under räkenskapsåret 2019 uppskattar Social Security Administration att de gjorde "olämpliga betalningar" till ett värde av cirka 7,9 miljarder dollar, vilket inkluderar allt från oskyldiga misstag till uppsåtligt bedrägeri.

En annan kritik av socialförsäkringen är dess så kallade "moraliska fara". Människor som är trygga i vetskapen om att de är försäkrade mot praktiskt taget alla framtida eventualiteter kan bli mer benägna att ta potentiellt farliga handlingar. Eftersom regeringen tillhandahåller försäkringar till praktiskt taget alla kan den inte övervaka de försäkrade och tvingas betala kostnaderna för deras omoraliska handlingar.

När det gäller arbetslöshetsersättning kräver moral hazard att individer endast är delvis försäkrade mot arbetslöshet. Detta beror på att historien har visat att när arbetslösa arbetare är fullt kompenserade saknar de incitament att söka arbete. Istället måste förmåner som betalas ut till arbetare under arbetslöshet endast vara en bråkdel av deras tidigare lön och endast betalas ut när de aktivt söker arbete.

Medan program som arbetslöshetsförsäkring och arbetsskadeersättning har uppenbara sociala och ekonomiska förmåner, påverkar de också arbetsutbudet negativt genom att uppmuntra arbetare att stå utan arbete så länge som möjlig. För att förhindra att de blir lamslagna av bedrägliga anspråk på förmåner, belastas programmen av de kostsamma uppgifterna att avgöra om arbetare blev arbetslösa på grund av oundvikliga omständigheter eller av val och övervakning av giltigheten av deras pågående arbete Sök.

Kontroversen om "rättigheter" för social trygghet

Under de senaste åren har klagomålet, "För regeringen att kalla socialförsäkringen en rättighet är en skandal! Det är en intjänad förmån!" har spridits i sociala medier och mejl. Det är naturligtvis mindre av en skandal än ett missförstånd. Även om dess förmåner verkligen är intjänade, är social trygghet ett berättigande program. På språket för statliga utgifter är en "rättighet" vilken typ av program som helst där mottagarna automatiskt få förmåner som de är berättigade till baserat på tillämplig lagstiftning, i det här fallet socialförsäkringen Spela teater. Detta skiljer sig mycket från användningen av termen i negativ mening, som när det används för att beskriva personer som anser sig ha "rätt" till privilegier som andra inte förtjänar.

Social trygghet är ett berättigande program eftersom alla som uppfyller behörighetskriterierna (för närvarande 40 kombinerade "fjärdedelar" av berättigade inkomster) har rätt till en förmån. Ingen behöver vara beroende av kongressen lämpliga utgifter i federal budget varje år för att få sina socialförsäkringsförmåner.

Som jämförelse är HUD Housing Choice Vouchers Program ett exempel på ett program som inte är en rättighet. Kupongerna hjälper familjer med mycket låga inkomster, äldre och funktionshindrade att ha råd med anständiga och trygga bostäder. Till skillnad från rättighetsprogram anslår kongressen en viss summa pengar för bostadskuponger oavsett om det räcker för att ge förmåner till alla som uppfyller behörighetskriterierna. Personer som ansöker om ersättning placeras på väntelistor eftersom antalet personer som söker bidrag vida överstiger de tillgängliga medlen.

Källor

• Nicker, Brieanna. "Socialförsäkringssystemet i USA:" Brookings, 23 juni 2021, https://www.brookings.edu/research/the-social-insurance-system-in-the-u-s-policies-to-protect-workers-and-families/.
• Morduch, Jonathan (2017-04-25), "Ekonomi och pengars sociala betydelse." Money Talks, Princeton University Press, 25 april 2017, ISBN 978-0-691-16868-5.
• "Grundläggande principer: tio bästa fakta om social trygghet." Centrum för budget- och politiska prioriteringar13 augusti 2020, https://www.cbpp.org/research/social-security/top-ten-facts-about-social-security.
• Marmor, Theodore R. "Förstå socialförsäkring: Rättvisa, överkomliga priser och "moderniseringen" av social trygghet och Medicare." Health Affairs, januari 2006, ISSN 0278-2715.
• Hoffman, Beatrix. "Sjukdomens löner: Sjukförsäkringens politik i det progressiva Amerika." University of North Carolina Press, 22 januari 2001, ISBN-10: 0807849022.
• Kramer, Orin. "Arbetarkompensation: Förstärkning av den sociala överenskommelsen." UPA, 1 augusti 1991, ISBN-10: 0932387268.